又一消费金融机构首席合规官人选落定。10月26日，北京商报记者注意到，据北京金融监管局行政许可信息，核准程芳北银消费金融有限公司（以下简称“北银消金”）首席合规官的任职资格。这不仅代表着北银消金合规治理新的起点，叠加今年以来其增资、高管更迭等一系列动作，也释放出北银消金主动清理历史包袱、夯实长期经营底盘，为后续展业蓄力的信号。

获批专职首席合规官

公开信息显示，程芳在北京银行工作多年，2015年底调任北银消金，后任该公司监事、总经理助理等职。

首席合规官的设立依据，来自国家金融监督管理总局《金融机构合规管理办法》，“金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责”。

该职位对于消费金融公司而言，有着无可替代的重要性。素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，首席合规官具有结构性制衡的意义。其拥有参会权、知情权、调查权、询问权、预警提示权等履职保障，这意味着合规审查工作将深度融入持牌消金的各项业务流程，从源头保障公司整体合规水平的有效性。

对比同业，据北京商报记者不完全统计，此前已有包括蚂蚁消金、唯品富邦消金、马上消费、京东消金等在内的4家机构拥有获得监管批复的专职首席合规官；也有海尔消金等是高管（如总经理）兼任首席合规官的情况。而程芳为北银消金首位获批的专职首席合规官。

从北银消金合规情况来看，其曾多次领到监管罚单，但未发生过系统性金融风险。2026年9月，北银消金因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款5.9万元，相关责任人被罚款1万元。这是该公司第二次因信用信息管理问题被罚。

如今随着程芳即将到任，北银消金合规治理架构正在补位。“程芳本身熟悉北银消金以及北京银行体系，能够减少岗位磨合成本，后续在业务开展过程中将进一步强化合规前置，降低业务出现合规风险的概率。”博通咨询首席分析师王蓬博预测。

针对人事变动、公司战略规划等多方面问题，北京商报记者向北银消金方面进行采访，截至发稿暂未获回复。

修复型转型路径

北银消金成立于2010年，由北京银行独资3亿元发起设立。2013年，北银消金引入9位新股东，包括西班牙桑坦德消费金融、联想控股、万达集团等，注册资本增至8.5亿元。

作为国内首批批准筹建、全国第一家挂牌营业的消费金融公司，北银消金拥有牌照先发优势与深厚历史底蕴，但业务规模与盈利水平始终未走到行业前列。截至2026年6月末，该公司总资产达160.14亿元，同比增长3.85%；净资产15.12亿元，同比增长9.3%；上半年净利润5669.57万元，较上年同期的1.02亿元降幅达到44.56%。

在苏筱芮看来，北银消金盈利能力与效率在行业中处于中游偏下水平，在互联网助贷业务中以渠道广度弥补自营能力不足。

经营困境之外，还有大环境的压力。行业波动周期之中，头尾分化加剧、监管趋严倒逼转型‌，已成为消费金融机构底色。而转型如何做到“平稳”，更是机构必须面对的课题。为此，北银消金动作频频。

首先是资本补充。2026年初，北银消金获批以资本公积转增注册资本的形式增资至10亿元，刚刚触及《消费金融公司管理办法》所要求的注册资本门槛。

还有高层人事变动。4月10日，刘向途总经理的任职资格获批。9月，北京金融监管局核准一名外籍董事的任职资格。

此外，北银消金年内于银登中心挂牌转让多笔个人消费信贷不良资产包。业务端，面对监管要求，北银消金持续更新互联网助贷业务平台运营机构、增信服务机构合作名单，处理个人信息合作机构列表，个人贷款正常履约年化综合融资成本上限公示等。

“北银消金今年的一系列动作，在持牌消金处于结构性收缩的大背景下，走的是一条‘先卸包袱、再换引擎’的修复型转型路径，属于其以短期利润阵痛为代价、为下一轮竞争重置起跑线的主动选择。”苏筱芮评价道。后续，公司一方面需强化自主风控能力建设，将其变为可验证的业务产出，另一方面也需要借助北京银行的母行信用、低成本资金等综合优势做好母子联动，将资源集中到母行客群的信用下沉、场景分期的垂直深耕上。

面向未来，王蓬博建议，想要实现长期稳健经营，机构要持续管控存量不良，平衡业务拓展和风险控制之间的关系；同时依托股东资源找准自身业务赛道，完善内部治理以及合规管理，避免盲目扩张。